Российские МФО покидают рынок микрокредитования

26-09-2023, 16:55

Рынок микрокредитования покинула компания «Киберлендинг», входившая в Топ-5 МФО по предоставлению краткосрочных онлайн займов на карту. Микрофинансовая организация была исключена из реестра 5 мая. Центробанк принял такое решение из-за большого количества жалоб от заемщиков о навязывании кредитов дополнительных платных услуг.

Другими причинами ликвидации компании стали нарушения по предоставлению сведений и отчетов, в том числе в Бюро кредитных историй, неточное указание полной стоимости микрозайма в договорах с клиентами и нарушения, связанные с расчетом предельной долговой нагрузки заемщиков.

По данным агентства «Эксперт РА» компания «Киберлендинг» выдавала займы в PDL-сегменте («до зарплаты) на сумму до 30 тыс. рублей и сроком возврата не более одного месяца. По итогам 2022 года микрофинансовая организация вошла в Топ-5 МФО по объему выданных микрозаймов. Общая сумма предоставленных займов в прошлом году составила 3,4 млрд. рублей.

Центробанк проводил массовую зачистку финансового сектора с 2015 по 2018 года. Регулятор давно не исключал МФО из реестра. Как правил, игроки покидают рынок добровольно. Стоит отметить, что последней серьезной мерой в отношении нарушителя стали штрафные санкции.

Ужесточение контроля со стороны ЦБ РФ приводит к поиску дополнительных источников дохода как среди банков, так и среди микрофинансовых организаций, — отмечают в СРО «МиР». Речь идет в том числе о получении дополнительной прибыли за счет продажи допсервисов, однако некоторые недобросовестные кредиторы включают их в договора без согласия с клиентами. Например, заранее проставлены галочки, которые подтверждают согласие с оформлением услуг. Не все заемщики внимательно изучают документы перед подписанием, поэтому сталкиваются со значительным увеличением полной стоимости микрозайма.

Многие микрофинансовые организации оказывают своим клиентам «пакетные услуги», — говорит генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. Он отметил, что условия обслуживания не такие, как в случае навязывания этих сервисов. То есть, заемщик имеет право отказаться от ненужных услуг на этапе оформления и после получения микрозайма.

По мнению управляющего партнера юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрия Федюкина, необходимо принятие комплексных мер для решения проблемы с навязыванием допуслуг, в том числе регулярные проверки в отношении компаний с большим количеством жалоб от клиентов. Он отметил, что важное значение имеет то, уведомило ли МФО заемщика об оказании дополнительных услуг. Если нет, то он вправе отказаться от сервиса и добиться компенсации денежных средств даже после получения микрозайма, — подчеркнул юрист.

В последнее время стало актуальным решением проблемы с навязыванием дополнительных сервисов участниками финансового рынка. Речь идет не только о микрофинансовых организациях и банках, но и о страховых и брокерских фирмах. По прогнозам аналитиков «Эксперт РА», по этой причине рынок могут покинуть не менее 200 МФО.