По данным Банка России, 18% рынка микрофинансовых организаций (МФО) приходится на так называемые «займы до зарплаты» – займы в сумме до 30 тысяч рублей, предоставляемые на короткий срок, не превышающий месяц, чаще – на одну-две недели. Эти займы на слуху из-за своих высоких ставок, размер которых зависит, прежде всего, от затрат на их обслуживание, поскольку риск невозврата высокий, пишет pravdasevera.ru.Между тем название «займы до зарплаты» говорит о том, что это средства, которые заемщики берут на короткий срок на покрытие каких-то экстренных расходов. Например, на покупку нового холодильника взамен вышедшего из строя или лечение больного зуба. В этом случае при коротких сроках пользования займом действительная переплата 1-2% в день в сочетании с небольшой суммой займа может являться приемлемой для заемщика. Проблемы начинаются, когда человек, взяв такой заём, не может его вовремя вернуть, и увеличившийся размер его долга за месяцы, а то и годы просрочки оказывается непосильным.Для того чтобы избежать такой ситуации, с 29 марта поправками к закону 151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» устанавливаются ограничения предельного размера долга. По договорам потребительского займа, заключенного на срок не выше года, сумма начисленных процентов (и иных платежей) не может превышать четырехкратного размера суммы займа.«Эта мера не только поможет защитить потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и охладит пыл некоторых кредиторов зарабатывать с помощью ростовщичества», – считает управляющий Отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Михаил Карпунин. По его словам, у регулятора нет задачи развивать рынок ради рынка – Центральный банк защищает интересы потребителя финансовой услуги.Все ограничения по предельному размеру долга, о которых уже было сказано, теперь распространяются и на займы, предоставляемые гражданам через Интернет.С 29 марта право выдавать онлайн-займы дано только крупным организациям, которые смогут получить статус микрофинансовой компании, а сумма онлайн-займов ограничена 15 тысячами рублей, чтобы не создавать больших рисков для всех сторон.Что касается вкладов, надо понимать: привлекать их МФО не имеют права. Гражданин (если он не учредитель микрофинансовой организации) может инвестировать в МФО сумму не менее 1,5 миллиона рублей по договору займа. Кстати, такие инвестиции не застрахованы государством, и более высокий по сравнению с банковским процент означает и больший риск.Чтобы защитить инвестора, поправки в закон, вступившие в силу 29 марта, предполагают разделение микрофинансовых организаций на два вида – микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Согласно этим поправкам, только микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 миллиона рублей и выдавать микрозаймы в сумме до 1 миллиона рублей. Микрокредитные компании, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей.«Банк России намерен пристально следить за рынком микрофинансирования, контролировать ситуацию в этой сфере и защищать добросовестных заемщиков», – отмечает руководитель его регионального подразделения Михаил Карпунин.
