В России можно будет застраховать банковские карты от мошенничества!

23-12-2022, 06:27

У Центробанка в планах – улучшение условий полисов для пользователей банковских услуг.

Страховка банковских карт должна покрывать возможность кражи денег способами социальной инженерии, в результате чего владелец сам сообщает мошенникам сведения по карте и перечисляет средства в результате обмана. Сейчас, когда клиент желает выбрать и получить дебетовую карту, он должен знать, что у страховых полисов нет защиты банковских карт от таких хищений. Всероссийский союз страховщиков предлагает не страховать события, в которых пострадавший сам отправляет мошенникам деньги, так как очень трудно доказать, что перечисление выполнено в результате обмана, а не по доброй воле владельца карты.

О разграничении рисков

ЦБ планирует страхованием защитить владельцев карт и счетов в банках от злоумышленников, которые пользуются социальной инженерией, вводя клиента в обман для добровольного перевода им денег или раскрытия банковских сведений. Сейчас в таких ситуациях банк не возвращает пострадавшему деньги.

В кредитных организациях фиксируются все операции со счетами и картами клиентов. Поэтому, если в банке отказываются вернуть гражданину деньги, украденные способами социальной инженерии, это может использоваться как доказательство мошенничества. Пока что наличие страхования карты от злоумышленников не гарантирует клиенту защиту: банки нередко исключают подобные случаи из покрытия и отказывают потребителям в возмещении.

Регулятор предлагает еще одно новшество: если полис включает риски хищения денег с карточек и счетов, потребитель сможет в любое время отказаться от страхования с возвратом части оплаты за неиспользованный период.

Закон 2011 г. «О национальной платежной системе» предусматривает для кредитного учреждения обязательность полного возмещения похищенных средств, если сведения по его карте или счету не были переданы злоумышленникам самим клиентом. Следовательно, если при краже денег использовалась социальная инженерия, то ждать выплаты от банка пользователю не приходится. Нет и конкретных сроков возврата. За 3 квартал текущего года у россиян украли 3,9 миллиарда рублей, а банки вернули только 3,4% похищенного.

О покрытии

Всероссийский союз страховщиков поддерживает инициативу регулятора по ужесточению условий страхования карточек от мошенников и установлению срока выплат в 30 дней. Но предлагает определиться с датой отсчета. Традиционно отсчитывать начинают со дня поступления последнего документа, подтверждающего страховой случай.

Необходим и перечень рисков, обязательных к покрытию, и исключений из этого. Так, в ВСС предлагается не страховать воровство в результате применения социальной инженерии, так как проблематично доказать выполнение перевода в результате мошеннических действий, а не по самостоятельному решению потребителя.

«Югория» поддерживает предложение ЦБ. Из-за высокой доли отказов в возмещении существенно снизилось доверие граждан к страхованию банковских карт. Но другие страховые компании предлагают провести доработку изменений.

«Абсолют Страхование» поясняет, что полисы от мошенничеств с банковским пластиком — это добровольное страхование, поэтому условия покрытия и перечень рисков определяются клиентом и страховщиком. У каждого потребителя в приоритете по актуальности могут находиться разные риски. А для выплат можно установить 30-дневный период после предоставления полного набора документации. Риск кражи по методам социальной инженерии нужно изучить более подробно из-за крайней сложности доказательства подобного страхового случая.

По заявлению замдиректора в группе рейтингов фининститутов АКРА, пока трудно подтвердить эффективность страхования банковского пластика, так как нет границы между рисками, которые покрывает ответственность страховой компании и банковской организации. Если расширить действие таких полисов, включив в них вероятность кражи карточки и другие ситуации, заинтересованность в таком страховании может повыситься.

Если реализовать предложения Центробанка, для клиентов упростится возмещение утраченных средств, а объем выплат по таким страховкам возрастет, уверена возглавляющая рейтинги финансовых организаций НРА. Но это способно повлечь и увеличение цены полисов. Сейчас за такую страховку приходится платить 300-7000 руб. в год.